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绝不夸张的说，许多人萌发买保险的念头，都是因为有了孩子。孩子，是最名贵的礼物，值得最用心的呵护。如何给孩子买对保险，初为怙恃的你，必须掌握。

话有点多，有耐心的可以逐步看~内容简介●这三种保险，不要碰●需要买的，就这四种●方案演示●常见问题一、这三种保险，不要碰买保险的怙恃不少，买错的同样不少。这三种保险，不要碰。1、终身寿险寿险，保的是人的寿命，如果保终身，就是终身寿险。总结一下，终身寿险，死了才赔，且一定能赔，因为人终有一死。

这类产物有两种形式：●主险是终身寿险；●主险是重疾险，包罗身故赔付保额的责任。之所以不建议买，是因为价钱贵。（xx福保费试算）你的初衷是给孩子保大病。然而，为了2150元的重疾，你不得不再多搭上4150元、19年近8万的保费。

4150元，足够30岁成人买400万定期寿险... 不仅价钱贵，买了还不能赔。凭据这类产物的条约划定：18岁前身故，只赔付已交保费。

前些日子，有个朋侪联系我：给孩子买了20万的x无忧重疾险，孩子意外噎死，却被见告只能退还保费。隔着屏幕，我都能感受到她的悲痛，惋惜我无能为力...最后一个问题：对于普通家庭而言，寿险是用来转移家庭责任的风险的，适合家庭经济支柱——成人购置。

试问，给孩子买寿险，意义何在？ 2、返还型保险许多人对消费型保险十分不满，因为如果没有发生过赔付，保费就吊水漂了，他们以为不划算。保险公司观察发现了这个心理，他们盘索着，该如何使用这个心理赚更多的钱。

苦思良久，返还型保险应运而生。世界上本没有返还型保险，有的只是两种保险的组合： 返还型保险=消费型保险+两全保险 两全保险，实际上也是一种寿险，与普通寿险差别的是，两全保险不光能保障人的死亡，也能保障人的生存：活到约定时期，给你一笔钱。如果这笔钱和我们的总保费相等，消费者便发生了一种错觉：没花钱，就享受了保障！ 如果比总保费更高，他们甚至以为：买保险反而赚钱了！！ 有病给钱，无病返本，这么好的保险，谁会拒绝呢？然而事情并没有这么简朴，只需稍作思考，就能拆穿这个圈套：有病给钱，无病返本，保险公司不会亏钱吗？保险公司有专业的精算师，他们会比我们傻吗？事实上，保险公司不光没有亏，反而赚的盆满钵满。

首先，我们要分外支付3-4倍的保费。（少儿xx宝保费试算） 重疾仅需1220元，为了返还，你需要每年多交3880元，多花了3倍保费。其次，换来的返还并不值。

以上面为例，30年后给付1.5倍已交保费，即5100*10*1.5=7.65万，现金流及收益率如下： 2.69%的收益率，连通货膨胀都跑不赢... 你更不知道的是， 就连这么低的收益，居然还是不保证的... 一旦发生了重疾或身故，条约即终止，也就没有了所谓的“返还”。（少儿xx宝条款）总结下来：买返还型保险，就是冒着本息全损的风险，从事了一个低收益的投资。

原来，这就是你想要的“返还”。爱了爱了... 3、理财险理财险名堂挺多的：万能险、年金险、分红险... 这类产物自己没有太大问题，只是销售误导太多了。业务员喜欢画大饼：投入10万，10年后18万，30年后60万，70年后600万，你交10年，它养你三代！ 夸得天花乱坠、天南地北。可以反问一句：这么好的宝物，为什么你自己不多买一些？事实上，他说的是虚的、不保证的、可能实现不了的... 理财险注重中恒久的收益，可能需要30年、50年甚至105岁... 所以买理财险之前，你需要具备下面两点：●保障已经做好；●懂一点金融保险知识。

不懂，别碰好吗？二、该买的，有这四种 下面聊聊该买哪些。1、少儿医保少儿医保，必买。优点多多： 1）出生时的用度也能报出生1-3月内参保，出生开始的新生儿黄疸、肺炎等都可以报销。2）有病也能买商业保险对康健有着严格划定，而少儿医保没有。

3）先天性疾病也能报商业保险不赔先天性、遗传性疾病，而医保可以。4）买商业保险更自制有少儿医保时，购置商业医疗险，能够自制近一半的保费。

详细参保流程、报销尺度，请咨询当地社保局。2、百万医疗险 医保虽好，然而有局限性：●报销有上限；●报销比例有限制；●只报社保内的治疗用度...百万医疗险，是医保很好的增补：●报销额度高达几百万；●社保报销后，100%报销；●不限社保内外...除此之外，还能提供有用的服务：专家门诊、住院摆设，用度垫付...不仅解决“看病贵”，还能解决“看病难”的问题，必买！另一个误区在于，只想给孩子买个小额医疗：孩子肺炎、伤风多，用的上。

小额医疗险可以买，但不能“只”买。究竟，让你负担不起的不是这些小病，而是几十万、上百万的大病。不信？ 想想70万一针的诺生那生钠注射液吧~3、重疾险重疾险，是给付型产物。

举个例子：买50万重疾险，得了癌症，保险公司一次性赔付50万。这50万，你想怎么花，就怎么花。大人买重疾险，主要用于弥补收入损失。

孩子没有收入，为啥要买重疾险？岂非有百万医疗险还不够吗？医疗费是够了，可是重疾纷歧定能完全治愈，留下一些后遗症，影响的是孩子的一辈子。此外，对于儿童高发的重疾，少儿重疾险可以多倍赔付。

举个例子：妈咪保贝保障了18种儿童高发重疾，5种儿童稀有重疾，买50万重疾，可以分外赔付50-100万。这笔钱，给孩子，欠好吗？再提醒一遍： 不要买带寿险的重疾险！不要买带两全的重疾险！4、意外险宝宝天性好动，对这个世界充满了好奇，喜欢摸，喜欢尝。

触电、烫伤、误吞... 一份意外险是须要的。除了报销意外发生的医疗用度支出，还可以提供意外身故、残疾保障。三、方案演示方案1：重疾保30年重疾险：晴天保保（逾越版） 推荐理由●重疾保额可增长：每2年增长20%，11年后翻倍；●少儿特疾赔付高：前6年分外赔付200%。百万医疗险：尊享e生2020推荐理由●保障全：住院前、住院后全笼罩；●服务优：绿通、垫付、靶向药、家庭照顾护士；●续保好：不会因为理赔过拒保，停售也可转保 意外险：平安小顽童推荐理由●品牌大：由平安财险承保；●报销好：1万元意外医疗，0免赔、不限社保都能报；●价钱低：20万身故/残疾，每年仅需60元；总结下来：50万重疾+300万医疗+20万意外，0岁宝宝，总保费支出为1446元，方案2：重疾保终身 如果想要保终身，重疾险更换成爱心人寿守护神： 推荐理由：●重疾多次赔：110种重疾不分组，最多赔3次；●重疾分外赔：前20年罹患重疾，多赔付50%；●特疾保障全：20种少儿特定疾病+8种稀有疾病，多赔付100%。

其他稳定。如果想报销门诊、小额住院，将平安小顽童，替换为华泰康健宝宝门急诊，保费588元/年。

四、常见问题 1、孩子多大能买保险？一般满月即可投保，详见产物投保须知。（守护神投保须知）2、孩子早产能买保险吗？胎龄不满37周，将被认为是早产。早产儿，投保分两步： 1）看康健见告 （守护神康健须知）如果孩子已经凌驾2周岁，可以投保，差别产物关于年事要求差别，有些是3周岁。

不切合年事要求的，将进入下一步：核保。2）核保 常见的还是智能核保，简朴、高效、不留痕。

（晴天保保（逾越版）智能核保） 智能核保内里找不到选项的，走人工核保。其他的身体康健异常，也可参照以上方式。

3、孩子没有身份证，有效期怎么填？年事太小的孩子，都没身份证，有效期可以这样填：证件起始期：出生后两天；证件竣事期：出生后两天+5/10年。举个例子：小宝，2020年1月1日出生，可以写成：2020/1/3-2025/1/3。如果你有其他的问题，接待留言~写在最后 在物价、医疗用度飞涨、人为却停滞不前的今天，保险需要买，更重要的是买对。

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