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近年来随着社会养老金的不停提高，养老保险越来越多的被人们接受。可是，人们普遍不相识养老保险的投入产出机制，并不知道缴纳养老保险的高基数和低基数之间的养老金有什么差距。让我们通过养老金盘算公式来比力一下，根据300%最高缴费基数缴费15年，退休养老金比60%基数缴费15年高几多？退休基本养老金包罗基础养老金加小我私家账户养老金两部门。

只有少少数1997年之前就到场事情的人员和有视同缴费年限的人员会盘算过渡性养老金。可是，绝大多数人是没有的。我们只根据基础养老金和小我私家账户养老金两部门盘算。

基础养老金基础养老金盘算公式即是退休时上年度当地的社会平均人为×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。①退休上年度当地社会平均人为，是影响养老金的重要因素。

社会平均人为能够体现出各地的收入水平差异，也是养老金差异化的主要因素。已往我们社会平均人为的口径是以城镇非私营单元在岗职工社会平均人为为主，既用来被盘算退休养老金，也用来盘算社会缴费基数的上下限。

2019年5月开始，国家要求社平缴费基数上下限，要以全口径城镇就业人员社会平均人为为基础审定。为了保证以前参保人员的待遇，国家正在制定出台过渡性实施方案，未来肯定要以全口径平均人为为准。现在，各地的全口径社会平均人为2018年是在5000~5500元左右，上海地域凌驾了8000元。②缴费年限，指的是社保缴费的时间，详细到每一个月，每一个月都市转化为0.0833年。

实际上，缴费年限还包罗视同缴费年限和实际缴费年限，我们不思量视同缴费年限。参保缴费的时间必须是在劳动力阶段期间，也就是说一般是从16岁到60岁，最长不凌驾44年，除非是延迟退休。③平均缴费指数，实际上即是缴费年限内缴费指数的平均值。

缴费指数就即是缴费档次，如果按60%基数缴费，当年的缴费指数就是0.6。不外，盘算缴费指数还要定时间段，好比说当年只有半年缴费60%基数，当年的缴费指数实际上即是0.6×1/2，效果是0.3。如果我们始终保持稳定，其实效果就是恒定的60%基数缴费，平均缴费指数就是0.6；300%基数缴费，平均缴费指数就是3。

基础养老金盘算：实际上套入盘算公式，根据300%基数缴费，15年基础养老金可以领取30%的退休上年度社会平均人为；根据60%基数缴费，15年基础养老金可以领取12%的退休上年度社会平均人为。可以看出两者并不是严格的根据缴费比例发生待遇的，而是将比例缩小了一半，由5倍缩小成了2.5倍。如果退休时，上年度社会平均人为是1万元，那么基础养老金划分就是3000元和1200元。小我私家账户养老金小我私家账户养老金即是退休时小我私家账户的余额÷退休年事确定的计发月数。

小我私家账户的余额，是根据每缴费一个月记入缴费基数的8%形成的。如果根据3000元基数缴费，每月进入小我私家账户是240元；如果根据15,000元基数，进入小我私家账户是1200元。每年小我私家账户里的钱数是凭据国家统一宣布的记账利率盘算利息的。

2016年以来有国家统一宣布，2016年是8.31%，近年来一直维持在7%~8%之间。实际上，相对于社会平均人为8%~10%的增长速度，小我私家账户养老金还是有点缩水的。如果说未来缴费15年退休时，300%基数小我私家账户有40万元，而60%基数小我私家账户一般只有8~10万元。

如果说都是60岁退休，小我私家账户计发月数是139个月，这样发生的小我私家账户养老金划分是，2877元和575~720元。如何选择？综合起来看，根据60%基数缴费15年未来养老金可能只有1800~2000元，而按300%基数缴费，未来养老金能靠近6000元。

可以说根据300%基数缴费是以款项换时间，可是效果并不如根据时间每月缴纳。因此，邻近退休突击缴费是不划算的，一般不如长时间稳定缴费好一些。

如果能够肩负得起养老保险，建议每年都要缴纳是最划算的。

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